РИЗИК РЕПУТАЦІЇ
Фактори оцінки
Для оцінки ризику репутації наглядовці мають ураховувати викладені нижче фактори. Ці фактори є рекомендованими критеріями; їх перелік може бути розширений наглядовцями в разі потреби. Вони є оглядом моментів, які можуть допомогти наглядовцю ухвалити рішення в межах системи оцінки ризиків. Фактичні дані наявної в банку постійно діючої системи оцінки та контролю ризиків мають забезпечувати прийняття керівництвом адекватних та ефективних рішень івраховуються наглядовцями під часоцінюванняризику банку.
Це такі фактори:
- сприйняття ринком або суспільством менеджменту й фінансової стабільності банку;
- сприйняття ринком або суспільством продуктів або послуг, які пропонує банк;
- бажання та здатність керівництва банку коригувати бізнесстратегії відповідно до змін у законодавстві, кон’юнктури ринку або інших факторів (наприклад, припинення або обмеження дії окремих пунктів ліцензії, зміна статусу банку тощо);
- практика роботи банку щодо аналізу перспектив розширення спектра продуктів та послуг та розроблення відповідної внутрішньої нормативної бази, у тому числі щодо перевірки клієнтів та отримання інформації про них. Перспективи збереження такої практики надалі;
- обсяг послуг довірчого управління та умови їх здійснення; характер та обсяг скарг і звернень від клієнтів та здатність і
- бажання керівництва відповідно реагувати на них;
- існування дуже гучної або помітної судової справи, яка негативно впливає на імідж банку;
- штрафи, пені та інші фінансові збитки, завдані банку в минулому внаслідок притягнення банку (або його керівників) до адміністративної, цивільної або кримінальної відповідальності;
- результати перевірок уповноважених органів державного регулювання, бажання та здатність керівництва відповідно реагувати на їхні рекомендації;
- участь банку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб.
Узагальнена оцінка
Сукупний ризик репутації можна оцінити, враховуючи такі фактори.
|
Низький
|
Помірний
|
Високий
|
|
Керівництво передбачає зміни, які впливають на репутацію банку, та відповідно реагує на них
|
Керівництво адекватно реагує на зміни, які впливають на репутацію банку
|
Керівництво не передбачає ринкових або інших змін або не вживає своєчасних або адекватних заходів у відповідь на них
|
|
Банк відповідно до принципів корпоративного управління розробив Кодекс етики, що повністю виконується
|
Банк відповідно до принципів корпоративного управління розробив Кодекс етики, що загалом виконується
|
Кодексу етики в банку немає або він не функціонує
|
|
Внутрішня дисципліна банку забезпечується на дуже високому рівні
|
Внутрішня дисципліна банку забезпечується на прийнятному рівні
|
Внутрішня дисципліна банку не забезпечується
|
|
Системи внутрішнього контролю та аудиту повністю адекватні
|
Системи внутрішнього контролю та аудиту загалом адекватні
|
Системи внутрішнього контролю та аудиту неефективні й не забезпечують зменшення ризиків. Керівництво не вжило належних виправних дій або в минулому їх застосування не дало очікуваних результатів
|
|
Вплив внутрішніх і зовнішніх чинників на публічний імідж та добре ім’я банку є мінімальним, вживаються заходи для контролю (наприклад, через дієву службу зв’язків із громадськістю). Негативного впливу найближчим часом не очікується
|
Вплив внутрішніх і зовнішніх чинників на публічний імідж та добре ім’я банку є контрольованим (наприклад, через дієву службу зв’язків з громадськістю). І, як очікується, вплив залишиться низьким у найближчому майбутньому
|
Існує значний негативний вплив на публічний імідж і добре ім’я банку за рахунок внутрішніх та зовнішніх чинників. Це виявляється в значній кількості позовів, порушених проти банку або його керівників, у значному обсязі скарг клієнтів або у великих сумах збитків. Найближчим часом поліпшення ситуації не очікується
|
|
Значна частина загальної суми вкладів фізичних осіб гарантована Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Середня сума одного вкладу не перевищує суму гарантованого відшкодування
|
|
Банк не є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб або є його тимчасовим учасником
|
Узагальнені висновки Сукупний ризик репутації:
Очікується, що напрям зміни ризику буде:
|
Такий, що зменшується
|
Стабільний
|
Такий, що зростає
|
